Покупка квартиры — событие, которое требует финансовой подготовки и точного расчёта. И один из ключевых шагов на этом пути — правильно выбрать вклад, который поможет накопить на первый взнос или сохранить уже собранные средства. Как не ошибиться в выборе и не потерять время и деньги? Разбираем по шагам.

Определите цель: копите или сохраняете?

Первое, с чего стоит начать, — понять, зачем вам нужен вклад. Если вы только копите на первый взнос, ищите предложения с возможностью пополнения: это позволит регулярно вносить деньги, а значит, быстрее приблизиться к цели. Если же средства уже собраны, и вы ждёте подходящего момента для покупки, подойдут классические депозиты без пополнения, но с более высокой ставкой. Важный момент: чем короче срок до сделки, тем осторожнее нужно быть с выбором — ведь с вкладами бывают ограничения по досрочному снятию.

Срок и ставка: ищем золотую середину

Долгосрочные вклады обычно сулят более высокие проценты, но если дата покупки жилья пока туманна, привязывать деньги на несколько лет рискованно. Краткосрочные вклады (на 3–6 месяцев) дают меньше дохода, но зато позволяют гибко реагировать на изменения планов. При неопределённости выгодно использовать «лестницу вкладов» — открывать несколько депозитов с разными сроками, чтобы минимизировать потери при частичном изъятии.

Условия досрочного снятия: читайте мелкий шрифт

Если квартира вдруг найдётся раньше, чем вы думаете, нужно быть готовым к тому, что придётся снимать деньги со вклада. Проверьте, какие штрафы за это предусмотрены: теряются ли проценты, сохраняется ли минимальный остаток. Некоторые банки предлагают вклады с частичным снятием без потери процентов — это идеальный вариант для тех, кто хочет держать подушку безопасности.

Капитализация процентов: стоит ли заморачиваться?

Капитализация — это когда проценты не выплачиваются на счёт, а прибавляются к сумме вклада, увеличивая итоговый доход. Такой механизм особенно выгоден при долгосрочных вложениях. Но если вы собираетесь снимать деньги через 3–6 месяцев, смысла в капитализации немного: лучше выбрать депозит с выплатой процентов на отдельный счёт, чтобы деньги оставались доступными.

Репутация банка: играем только с надёжными

Любой вклад должен быть застрахован в АСВ (Агентстве по страхованию вкладов) — это базовое условие. Убедитесь, что банк имеет действующую лицензию и участвует в системе страхования. Помимо этого, присмотритесь к бонусам: многие банки предлагают специальные программы лояльности или бонусные проценты, которые могут увеличить итоговый доход.

Топ-5 выгодных вкладов на май 2025 года

По данным Выберу.ру, вот лучшие предложения:

1. Газпромбанк — «Перспективные сбережения»
Ставка: до 23,5% годовых
Срок: 91–367 дней
Минимум: от 30 000 ₽
Особенности: без капитализации, без пополнения и снятия.

2. Банк ДОМ.РФ — «Мой Дом» (с промокодом)
Ставка: до 20,8%
Срок: 91 день – 3 года
Минимум: от 30 000 ₽
Условия схожи — ставка фиксированная, проценты в конце срока.

3. Газпромбанк — «Новые деньги»
Ставка: до 20,2%
Срок: до 3 лет
Минимум: от 300 000 ₽
Для тех, кто готов разместить крупные суммы.

4. Новикомбанк — «Капитал»
Ставка: до 21,2%
Срок: до 1100 дней
Минимум: от 10 000 ₽
Гибкий диапазон сроков.

5. МКБ — «Перспектива»
Ставка: до 21%
Срок: 91–1100 дней
Минимум: от 10 000 ₽
Прямой конкурент по условиям Новикомбанку.

Чек-лист перед открытием вклада

• Определите цель: накопление или хранение
• Выберите срок: с учётом своих планов
• Проверьте условия досрочного снятия
• Решите, нужна ли капитализация
• Убедитесь в надёжности банка
• Проконсультируйтесь со специалистом, чтобы выбрать оптимальный вариант

Покупка квартиры — важный шаг, и ваши деньги должны работать на вас. Не откладывайте консультацию: лучше один раз всё обсудить с экспертом, чем потом сожалеть о потерянных процентах.