В 2024 году произошел ряд ключевых изменений в условиях льготных ипотечных программ для первичного рынка Москвы.

Так, 1 июля завершила свое действие массовая ипотека на новостройки под 8%, которая проработала более 4 лет. В этот же период изменились условия семейной ипотеки, она стала более адресной. Сегодня ипотека под 6% годовых по всей России доступна семьям с детьми в возрасте до 6 лет включительно, а также семьям, воспитывающим несовершеннолетнего ребёнка с инвалидностью. Семьи с двумя несовершеннолетними детьми имеют право на получение ипотеки только в определенных регионах РФ — в малых городах численностью до 50 тыс. человек, за исключением территорий Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Также прекратилось действие программы IT-ипотеки для рынка Москвы.

25 октября 2024 года Банк России принял решение повысить ключевую ставку до 21% годовых, что превышает кризисные уровни 2022 года и является историческим максимумом.

Эксперты Ricci | Жилая недвижимость отмечают, что в этом году наиболее популярной программой для покупки недвижимости на первичном рынке можно назвать семейную ипотеку. Доля сделок, совершаемых с помощью данной программы, составляет более 60% от общего числа сделок в г. Москве за 2024 год.

Требования для заёмщиков при оформлении ипотеки

Одним из главных требований является платежеспособность клиента. Ипотека предполагает регулярные выплаты на протяжении как минимум нескольких лет, поэтому банку требуется наличие у заёмщика стабильного дохода, который необходимо подтвердить документально: предоставить справку с указанием источника дохода, в качестве которого могут быть учтены заработная плата, пенсия, доходы от предпринимательской деятельности, аренды квартиры в собственности и другие источники.

Размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 30% от ежемесячного дохода, либо 50%, если привлекается созаёмщик или поручитель.

Непрерывный стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев (в ряде случаев 1 год). Для подтверждения стажа нужно представить заверенную работодателем копию трудовой книжки.

При покупке недвижимости в ипотеку заёмщик имеет возможность приобрести несколько видов страховых продуктов. Один из них обязательный, два остальных оформляются по желанию. Согласно Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заложенное имущество обязательно должно быть застраховано. Банки предлагают подключить при оформлении ипотечного кредита страховую защиту. Страхование жизни и здоровья позволяет компенсировать риски, связанные, например, с утратой трудоспособности — при наступлении чрезвычайных обстоятельств долг по кредиту погасит страховая компания. 

Для примера возьмём в расчёт ипотеку в Сбере на трёхкомнатную квартиру площадью 86 кв. м в проекте бизнес-класса от MR Group — «Селигер Сити» стоимостью 38 679 360 руб.:

Первоначальный взнос на стандартную ипотеку составит 20%, а ставка — 25,7%. 

Если рассматривать семейную ипотеку, то максимальная сумма кредита по ней составляет 12 000 000 руб., первоначальный взнос будет равен 68,9%. Ставка по семейной ипотеке составит 6%, ежемесячный платёж — 71 946 руб. 

Прогноз по ипотечным продуктам до конца года

«Глобальных изменений на рынке жилья и цен на недвижимость из-за повышения ключевой ставки и корректировки ипотечных программ не ожидается.  Даже наоборот, с октября банки перестали выдавать ипотеки с субсидированными ставками, которые в будущем планируют совсем отменить. Исходя из всего вышесказанного можно сделать вывод, что откладывать покупку недвижимости на небольшой промежуток времени не имеет смысла», — комментирует генеральный директор Ricci | Жилая недвижимость Екатерина Ломтева.